von Dr. Franz-Josef Lerdo

Sind Sie auch bei Facebook? Und wie viele Freunde/Freundinnen haben Sie dort? Als Ex-Banker mit 10 Jahren Schweiz-Expertise bin natürlich noch reservierter als viele andere, persönliche Dinge preiszugeben. Dann schon eher bei Xing, dem fast schon klassischen Netzwerk-Forum im deutschsprachigen Bereich. Dort habe ich 247 direkte Kontakte und weitere 256.364 Kontakte meiner Kontakte. Networking ist „in“ und kann interessante Geschäftskontakte eröffnen.

Was hat das mit Banking zu tun?

Eine ganze Menge. Die Banken haben eine riesige Internet-Community, aber nur theoretisch, leider nicht wirklich. Für Privatkunden ist es zur Gewohnheit geworden, ihren Zahlungsverkehr über entsprechende eBanking Tools abzuwickeln. Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten und ändern, alles das ist so normal geworden, wie Flüge, Bahnreisen und Hotels im Internet zu buchen. Einige Bankkunden gehen noch einen Schritt weiter und wickeln auch ihre Wertschriftengeschäfte über die entsprechenden Angebote ihrer Hausbanken oder spezialisierte Discount Broker ab. Das Betreten einer Bankfiliale ist nur noch für spezielle Beratungsgespräche erforderlich, sofern der Kunde dieses physische Vor-Ort-Angebot überhaupt wünscht.

Stattdessen boomt das Surfen im Internet

Gerade Finanzthemen erleben einen großen Zulauf. Kunden, die als sogenannte Selbststeuerer ihre Anlageentscheidungen autonom treffen, erwarten von ihren Banken, vor allem den kostengünstigen Discount Brokern, mobile Lösungen via Smartphones. Traditionelle Banken haben ein ungenutztes Potential und einen Bedarf neuer 2.0-fähiger Produktlösungen.

Speziell für das Private Banking oder Wealth Management, einer Domäne der Schweizer Banken, ergeben sich hochinteressante Ansätze:

1. Neben den Selbststeuerern besteht eine zahlenmäßig deutlich größere Gruppe aus Anlegern, die zunehmend den Ratschlägen und Produktempfehlungen der Banken misstrauen, gleichzeitig aber nicht das Wissen, die Erfahrung oder die Zeit haben, eigenständig ihre Investments vorzunehmen. Diese Zielgruppe ist grundsätzlich offen für Portfolio-Management-Ansätze, wenn ihnen das Internet hierfür die entsprechenden Tools liefert. Die neuen Ansätze der Nettobank von Wegelin und die Pläne von Swissquote deuten in diese Richtung. Über einen interaktiven Prozess kann der Kunde sein Risikoprofil ermitteln und, darauf aufbauend, eine Anlagelösung auswählen (Asset Allocation). Offeriert wird beispielsweise eine indexnahe, kostengünstige Vermögensverwaltung mit ETFs.

2. Während dieser Ansatz noch auf den Einzelkunden und dessen Finanzlösungen abstellt, dürften Social-Media-Ansätze im Banking einen neuen Trend setzen. Die Kunden einer Bank werden sich via Community untereinander und mit der Bank und ihren Produkten und Dienstleistungen auseinandersetzen wollen. Beispielhaft ist hier die Fidor Bank, München, deren Konzept sich konsequent an den Wirkmechanismen des Web 2.0 orientiert. Dementsprechend sieht die Strategie der Bank mit Vollbanklizenz vor, Kunden unmittelbar in die Wertschöpfung der Bank zu integrieren. User und Kunden der Bank können sich direkt miteinander austauschen,

Spartips geben, Produkte oder Geldberater nach transparenten Kriterien bewerten oder neue Produktideen vorschlagen. Jede messbare Aktivität der User wird mit Geldbeträgen über ein internes Bonussystem abgegolten.

3. Ein weiterer Ansatz überträgt diese Mitmach-Idee auf Aktienempfehlungen. Statt in eine Black Box wie einen herkömmlichen Fonds zu investieren, werden Ansätze gesucht, die Investmentideen einer Vielzahl von Teilnehmern auswerten. Hierfür steht Sharewise aus München. Den Ratschlägen der Besten folgen oder deren Wissen in einem gemanagten Investmentprodukt abzubilden, ist der konsequente Folgeschritt. Die Nutzung der «Wisdom of the Crowd» dürfte auch für institutionelle Anleger interessant werden, die auf der Suche nach innovativen Asset-Management-Lösungen sind.

Was bedeuten diese Trends für die traditionellen Banken?

Es erscheint sinnvoll, konsequent auf die Web-2.0-Ideen zu setzen. Asset-Allocation-Modelle und die Etablierung echter Banking Communities schaffen Transparenz und helfen, dem Vertrauensverlust der Kunden in den letzten Jahren sinnvoll zu begegnen. Offene Kommunikation schafft Kundenbindung und macht die First Mover für Neukunden attraktiv. Die schon heute vielgenutzten eBanking-Lösungen können die Brücke schlagen zu ePrivate Banking und eWealth Management.

Werden diese Trends nicht rechtzeitig erkannt, dürften neue Wettbewerber den Markt betreten. „Banking is important, Banks are not“ – dieses Zitat von Bill Gates könnten Social Networks wie Facebook und Xing oder andere IT-Quereinsteiger zukünftig mit Erfolg aufgreifen.